刘同宁
徐湘江:金融机构应该大胆拥抱AI,但要谨慎尝试|中国国际金融论坛新浪财经
来源:丁志群     发布时间: 2019-08-07      浏览次数:370

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    第十五届中国国际金融论坛于2018年12月15日至16日在上海举行。其主题是:构建现代金融体系,为实体经济的高质量发展服务。宜信公司技术总监出席会议并向江旭致辞。既然金融已经进入人工智能时代,他建议大胆拥抱人工智能,但要谨慎尝试。找出你的业务难点,首先,解决这个难点,增加信心,积累经验。此外,我们还可以与外界合作,引进一些关键人才,通过新的人工智能技术逐步解决一些业务难点。演讲记录如下:许湘江:各位领导、各位同事、各位嘉宾下午好。今天,我很荣幸能有机会再次在上海参加这个论坛,分享我个人和我们公司在金融科技领域的一些探索、经验和尝试,希望能在金融的冬天给你带来一点AI的爱。众所周知,我们已经处于金融寒冬,美国股市一直在下跌,中国经济也受到了挑战。这两个大国之间的局势一直不好。我们的金融业也变得越来越严格。今年,金融领域的一些公司也遇到了问题。但同时,在金融的冬天,科技依旧是一个亮点。例如,摩根大通在上一两个月宣布将在硅谷开设一两个新公园,容纳1000多名高科技员工。亚马逊还发布了第二家总部。有两个地方,一个是美国华盛顿附近的一个小镇,另一个是长岛城。听起来很远。人们认为它可能远离纽约,开车去纽约一个小时。但是长岛离曼哈顿有一条河,科技公司正向华尔街进发。谷歌还宣布大幅扩充其在华尔街的办公室,招募12万员工。科技公司慢慢走向华尔街,金融公司走向硅谷,形成了金融技术融合的场景。特别是硅谷的就业率,几天前就发布了一则新闻,说40年来就业率最高,失业率最低。因此,科技产业仍然是我国经济或金融业面临挑战的一个亮点。每个人都知道,人工智能谈了很长一段时间,几年来变得非常流行。一些人说人工智能在过去的一两年里已经真正地落入这个行业,特别是在金融领域。每个人都知道人工智能,尤其是中国有很多人工智能独角兽。事实上,在中国可能比在美国有更多的AI独角兽。人工智能在安全行业等行业的应用实际上是一个非常彻底的人工智能应用行业,其对安全行业的影响尤其强烈。没有计算机视觉和人脸识别技术,包括目标识别、人脸识别、道路识别等,我们很难想象中国的安全形势。人工智能非常适合的另一个领域应该是金融业。为什么AI应该在金融行业中是一个相对简单的价值生成场景,而金融应该成为AI更合适的应用场景?事实上,理解这个问题有几个方面。首先,金融业是一个数据驱动的行业。没有数据,我们不知道金融领域还有什么。不管你有资产、资金、一切等等,这都与数字有关。此外,与其他行业相比,金融业的信息化和数字化程度应该在许多行业中处于领先地位。此外,不像其他行业,如交通,我们说自动驾驶仪,我们说机器人,智能制造,这些行业也需要一些硬件。例如,你确实需要硬件来驱动汽车通过你的计算机视觉,你的道路状况判断,使智能真正工作。但是金融业只需要一个非常强的金融头脑,了解你想投资的行业,做数据分析,了解你投资的基金的状况,了解你想买的股票和债券,做全面的分析,做出判断,帮助你做决定,并且可能得到好的回报。所以你不需要太多的硬件来产生价值。另一个是人工智能本身也有其固有的缺陷,因为目前人工智能没有情感,不能准确地感知人们的喜怒哀乐,尤其是与人交流时,你可以感觉到人工智能,即使非常有趣的小女孩和机器人聊天,其实她们也想模仿人们的情感。机器人在这方面是缺失的,这是一个先天的缺点。但是这些天生缺乏情感的人工智能,事实上,在金融业是一个优势。因为他面对着冷酷的数字,他不贪婪,也不惊慌。想想看。如果你投资股票,你既不害怕也不贪婪。你仅仅根据市场的现状做出准确的判断。所以在这个时候,人性的缺乏很可能是金融业的一个优势。例如,我想做一个人的信用评估,这是基于数据。它完全基于你是否合格,你是否需要钱,你是否需要它,并根据这些事实作出准确的信用判断。对于人工智能来说,金融是一个非常合适的场景,不同类型的金融公司如何处理它,如何拥抱人工智能,如何在他们自己的公司和行业中使用人工智能。一般来说,金融机构可以分为几类。一个是银行、证券公司和保险公司。这些被许可的机构具有遵从许可的优点。他们在金融业积累了很多年。他们的IT系统和信息化水平也很高。当然,他可能有一个相对轻微的缺点。首先,他必须服从,非常严格,而且他受到强有力的监督。当他想在这个时候做出任何创新时,他必须有勇气去真正打破传统习俗。另一类公司,技术金融公司,实际上有很强的技术基因,例如,他是一家互联网公司。例如,我们是一个商业巨人,是一家互联网公司,但他也做金融。这种技术型金融公司具有企业用户流、企业情景的优势,在零售业等其他行业也取得了一定的成功。它希望复制其他行业的成功进入金融业,或实现它的金融手段。这是另一家公司,一种科技能力很强的公司。另一类是金融技术公司,其业务模式是将技术作为自己的业务模式出口到金融业,而不是从金融中赚钱,主要是出口自己的系统、自己的服务和自己的风控能力等。这些出口金融技术产品作为其盈利模式。这些公司,其实想拥抱人工智能,使用人工智能,做法并不完全一致。宜信公司属于两三类。我们的金融业务和金融业务都占了很大的比例。同时,我们的科技能力很强,创新意识也很强。我们不仅让科学技术为我们的金融业务服务,而且把我们的一些科学技术能力出口到外部世界。通过这种方式有效地补充我们的金融业务。说到人工智能,我们如何将其应用于金融业?人们习惯于支付宝和WeChat支付,包括手机刷面支付。事实上,人脸识别技术已经得到应用,其中有一些人工智能技术。而我们的风控,因为我们是金融界的同仁,知道风险管理,风控是金融的本质,如何利用我们强大的数据处理能力,无论是贷款申请人还是小企业的信贷业务,如何识别申请人的风险承受能力,我们能借给他多少钱,如何发现他最合适的产品满足。事实上,他的需要可以使用很多大的数据分析手段。不仅有一些数据与贷款申请,而且还发现他,如电子商务的购买行为,以及其他各方面的数据,给用户一些准确的肖像,这才能真正满足这个人的信用业务的需要。当然,我们必须能够准确地把握谁是合格的,谁不是。你也听说过聪明的投资。通过分析每个人的年龄、收入、职业、投资期限的期望和风险承受能力,你可以找到适合这个人的投资组合。同样,保险业也是如此。许多保险公司都有许多不同的产品。我们怎样才能找到最能满足你目前保险需求的产品呢?我们有所谓的智能保护来帮助你。投资研究也是如此。通过一些大数据分析,收集了该公司的市场数据,准确的行业数据为我们的投资者分析提供了依据。这是我们现在看到的人工智能在金融业中的应用。将来,我也是这么想的。让人工智能发挥作用的真正方法就是精确地知道这个人此时此地有什么样的个性化金融需求。在波动情景下,我们用智能的方法分析这个人的金融需求,然后为他提供个性化的金融产品,这是人工智能在未来金融业中可以发挥的作用。例如,用人工智能对投资进行量化已经做了很多年,但是使用人工智能的深入学习方法来提高量化投资的绩效、个人理财助理等等,这些都是未来人工智能应用的可能实例。让我们看看宜新。我们在包容性金融、财富管理和资产管理领域工作了12年。我们试过什么?首先,有一个叫做AI FOF的产品。事实上,我们使用人工智能通过大数据收集关于数万个GP的信息。他们是普通合伙人和基金经理。他们管理着数以万计的基金。我们可以从几十个维度、他的表现、他过去的一些经历以及投资回报公司的情况中得到基金经理的肖像。甚至要分析基金经理的个性、他的血型、星座等,对各方面的数据进行全面的收集、整理、分析,准确找出符合我国母基金投资原则的子基金,为我国投资部门做出决策。这是一个非常精确的实时界面,比如搜索引擎界面,如果你问IDG的合作伙伴,他会一目了然地显示合作伙伴的所有信息,包括他的反手公司,包括他的表现、历史等等。事实上,本文构建了基金经理或基金公司的知识图谱,并针对基金经理或基金公司未来的投资方向提出了指导性建议。另一个应用是信用审查机器人,众所周知,风险评估和风险管理是一个非常核心的金融系统。此时,对于我们的贷款申请人,我们也通过50个不同的垂直搜索维度来分析此人,并收集有关此人的所有信息。包括来自第三方的外部数据,我们有12年的数据积累。只要此人已在宜信申请贷款,它将被记录在系统中。根据所构建的知识地图,对该人进行精确的描述,为他设计问题,通过聊天、机器人等方式与他进行问答,最终得到学分。最后,该人满足贷款的标准,并决定是否向他贷款。所有的分析历史都会积累下来。如果同一个人有相似的需求或不同的需求,我们可以参考它们,或者我们可以使用它们作为分析的基础。此外,我们还有保险,除了普惠制和个人信贷,小额信贷,资产管理和财富管理。你知道,有很多保险公司。中国约有800万保险代理人和3000多种保险产品。我们根据每个用户的具体需求,设计了保险产品,对3000种不同保险产品的数据进行了结构化、分析,并展示了关键策略、保险条款,结构化形成了保险产品的支柱。为了满足用户的需求,我们有一个开放的平台,800万保险经纪人可以在这个平台上与用户通信并为用户服务。因此,这是一个开放的智能保险平台。我们希望通过一些技术手段,改变保险业这个相对严格的金字塔营销模式,使我们的用户和保险之间的距离更加接近和匹配。我刚刚举了几个例子。无论如何,不管金融寒冬有多艰难,无论你是否喜欢人工智能,或者甚至对他有很高的期望,我认为人工智能是万能的,或者人工智能是噱头。无论如何,这是人工智能的时代。我真的推荐大胆地拥抱人工智能,但是要仔细地找出你事业的痛处。首先,解决问题,增加自信,积累经验。没有人工智能天赋的人工智能科学家呢?我们可以与外界合作,引进一些关键人才。我们通过新的人工智能技术逐步解决了一些业务难点,积累了经验,增强了信心。只有这样,我认为这是更合适的方式把酷炫的人工智能技术以一种更实际的方式。今天我将和大家分享很多,并以一段话结束我的演讲。事实上,有多少人可以拥有多少智慧。以前的人工经验或知识不是要被取代的对象,不是要被人工智能取代的人数,有多少人会失业。我认为人工智能是更加乏味、重复和创造性的脑力劳动,人们以前必须这样做,使人们从这些劳动中解放出来。从别人那里学到这些知识,他可以很有效率,因为他是一台24小时不停歇的机器,他可以帮你做这些事情,这样人们就可以空闲时间、精力,做更有创造性、有创造性的工作。这就是人工智能的真正含义。那么有多少人是聪明的。我们过去的手工积累不是浪费,而是让机器从我们身上学习我们已经拥有的,去做我们不想做的事情,不想做的事情或者不能做的事情。谢谢您!新浪宣布,所有的会议记录都是现场速记的,未经发言者审核,本文就贴在新浪上。com用于传输更多信息并不意味着同意其观点或确认其描述。责任编辑:谢长山

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